Az AGRISK már nemcsak az agrárbiztosítások területén nyújt szakértői segítséget. Vállalati üzletágunk a cégek biztosítási és működési kockázatainak feltérképezésével, valamint meglévő biztosítási programjuk átvilágításával foglalkozik.

A vállalati területen 25 éves biztosítói kockázatvállalási és kárrendezési tapasztalatra építünk. Célunk annak feltárása, hogy egy vállalkozás biztosítási védelme valóban összhangban van-e a cég működésével és tényleges kockázataival.

A vállalati kockázatértékelés a vállalkozás működési kockázatainak és biztosítási fedezeteinek összevetése. Segítségével feltárhatók a hiányzó vagy elégtelen biztosítási fedezetek, a kockázatos kizárások és limitek, valamint azok a területek is, ahol a vállalkozás esetleg szükségtelen vagy párhuzamos fedezetekért fizet.

Mi az a vállalati kockázatértékelés?

A vállalati kockázatértékelés egy szakmai átvilágítás, amelynek során összevetjük a vállalkozás tényleges működését, eszközeit és kockázatait a meglévő biztosítási szerződésekkel.

Önmagában ugyanis az, hogy egy vállalkozás rendelkezik biztosítással, még nem feltétlenül jelenti azt, hogy minden lényeges kockázatra megfelelő védelemmel rendelkezik.

A fontos kérdés ezért nem egyszerűen az, hogy van-e biztosítása a cégnek, hanem az, hogy:

arra, olyan összegben és olyan feltételekkel van-e biztosítása, amire egy komoly káreseménynél valóban szüksége lehet?

Milyen biztosításokra lehet szüksége egy vállalkozásnak?

A szükséges biztosítási védelem mindig a vállalkozás tevékenységétől, méretétől, eszközeitől és kockázataitól függ. Egy vállalati biztosítási program többek között az alábbi területekre terjedhet ki:

• vagyon- és épületbiztosítás,
• általános és tevékenységi felelősségbiztosítás,
• géptörés- és gépbiztosítás,
• üzemszünet-biztosítás,
• cyberbiztosítás,
• vezető tisztségviselők felelősségbiztosítása (D&O).

Egy termelő vagy szolgáltató vállalkozás esetében például egy jelentős tűzkár, géptörés vagy hosszabb üzemszünet nemcsak közvetlen anyagi kárt okozhat. A termelés vagy szolgáltatás kiesése, az elmaradt bevétel és a vállalt kötelezettségek teljesítésének nehézségei további veszteségeket eredményezhetnek.

Ezért érdemes még a káresemény előtt megvizsgálni, hogy egy nagyobb kár esetén milyen eseményekre, milyen limitekkel és milyen feltételekkel nyújt térítést a meglévő biztosítás.

Milyen problémákra derülhet fény a biztosítások átvilágításakor?

A vállalati biztosítási program felülvizsgálata többféle hiányosságot vagy költségkockázatot tárhat fel.

1. Hiányzó fedezetek

Előfordulhat, hogy a vállalkozás valamely jelentős működési kockázatára egyáltalán nincs biztosítási védelem.

2. Kizárások és alacsony limitek

A biztosítási feltételek olyan kizárásokat, limiteket vagy egyéb korlátozásokat tartalmazhatnak, amelyek csökkenthetik a káreseménykor kifizethető összeget, vagy bizonyos esetekben kizárhatják a térítést.

3. Elavult biztosítási összegek és feltételek

A vállalkozás idővel növekedhet, bővülhet a gépparkja, emelkedhet az eszközök értéke vagy megváltozhat a technológiája. Ha a biztosítási program ezeket a változásokat nem követi, a meglévő fedezet már nem feltétlenül igazodik a tényleges kockázatokhoz.

4. Finanszírozói követelményeknek való megfelelés

Beruházások, hitelek vagy egyes finanszírozási konstrukciók esetében a finanszírozó meghatározott biztosítási feltételeket írhat elő. Érdemes ellenőrizni, hogy a meglévő szerződések megfelelnek-e ezeknek.

5. Párhuzamos vagy szükségtelen fedezetek

Nemcsak az alulbiztosítottság jelenthet problémát. Előfordulhatnak egymást átfedő fedezetek vagy olyan biztosítási elemek is, amelyekért a vállalkozás fizet, miközben azok nem adnak számára érdemi többletvédelmet.

Több biztosítást kell kötni? Nem feltétlenül

Egy jó vállalati biztosítási program nem attól jó, hogy minél több kötvényből áll.

A vállalati kockázatértékelés célja ezért nem automatikusan újabb biztosítások megkötése, hanem annak meghatározása, hogy milyen védelemre van ténylegesen szüksége a vállalkozásnak.

Egy jól kialakított, költséghatékony vállalati biztosítási program:

• csökkentheti a felesleges vagy egymást átfedő biztosítási költségeket,
• a vállalkozás tényleges kockázataihoz igazítja a fedezeteket,
• segít azonosítani az alulbiztosított területeket,
• átláthatóvá teszi, mely kockázatokat érdemes biztosítással kezelni,
• és megmutatja, mely kockázatokat vállalhatja saját döntése alapján maga a vállalkozás.

A cél tehát nem feltétlenül több biztosítás, hanem megfelelőbb biztosítási védelem.

Miért érdemes még a káresemény előtt felülvizsgálni a biztosításokat?

A biztosítási program hiányosságai gyakran csak egy káresemény után válnak nyilvánvalóvá – amikor a fedezeten már nem lehet utólag változtatni.

Egy előzetes kockázatértékelés lehetőséget ad arra, hogy a vállalkozás még a káresemény előtt megismerje a biztosítási program gyenge pontjait.

Az AGRISK vállalati kockázatértékelésének eredménye egy átlátható vállalati kockázati térkép, amely megmutatja:

• mely jelentős kockázatok rendelkeznek megfelelő biztosítási fedezettel,
• hol lehet hiányos vagy elégtelen a védelem,
• mely szerződéses feltételeket érdemes felülvizsgálni,
• és hol lehet indokolt a biztosítási program módosítása.

Ez segíthet abban, hogy egy súlyos káresemény ne veszélyeztesse szükségtelenül a vállalkozás működésének folytonosságát és pénzügyi stabilitását.

Egy kérdés, amit minden cégvezetőnek érdemes feltennie

Ha holnap bekövetkezne egy jelentős tűzkár, géptörés, üzemszünet vagy más komoly káresemény, biztos benne, hogy vállalkozása biztosítása úgy működne, ahogyan arra számít?

Ha erre nem egyértelmű a válasz, érdemes még a káresemény előtt áttekinteni a vállalkozás kockázatait és meglévő biztosítási programját.

Ismerje meg az AGRISK vállalati kockázatértékelését →

Gyakran ismételt kérdések a vállalati biztosításról és kockázatértékelésről

Mi a különbség az agrárbiztosítás és a vállalati biztosítás között?

Az agrárbiztosítások a mezőgazdasági termelés speciális kockázataira is kiterjedhetnek, például a növénykultúrákat érintő jég-, fagy-, vihar- vagy aszálykárokra.

A vállalati biztosítások ezzel szemben a vállalkozás működéséhez kapcsolódó kockázatok szélesebb körét kezelhetik. Ide tartozhat többek között a vállalati vagyon, az épületek és gépek, a felelősségi kockázatok, az üzemszünet, a kibervédelem vagy a vezető tisztségviselők felelőssége.

Mi az a vállalati kockázatértékelés?

A vállalati kockázatértékelés a vállalkozás tényleges működési kockázatainak és meglévő biztosítási fedezeteinek összevetése. Célja annak feltárása, hogy mely jelentős kockázatokra van megfelelő biztosítás, hol lehet hiányos a védelem, és vannak-e szükségtelen vagy egymást átfedő fedezetek.

Milyen vállalkozásoknak érdemes kockázatértékelést végezni?

Különösen indokolt lehet a biztosítási program felülvizsgálata saját telephellyel, jelentős eszközállománnyal, gépparkkal vagy jelentős felelősségi kitettséggel rendelkező vállalkozásoknál.

Szintén érdemes felülvizsgálni a biztosításokat jelentős beruházás, telephelybővítés, új technológia bevezetése, új tevékenység indítása vagy finanszírozási konstrukció megváltozása után.

Milyen gyakran érdemes felülvizsgálni a vállalati biztosításokat?

A vállalati biztosítási programot célszerű rendszeresen, valamint minden jelentősebb működési változás után felülvizsgálni. A cég növekedése, új gépek vagy épületek beszerzése, új telephely, jelentős árbevétel-változás vagy új tevékenység egyaránt indokolhatja a biztosítási védelem újbóli áttekintését.

Mennyibe kerül az Agrisk vállalati kockázatértékelése?

Az Agrisknél a vállalati kockázatértékelés első lépéseként díjmentes konzultáció keretében ismerjük meg a vállalkozás helyzetét és tekintjük át a meglévő biztosítási portfóliót.

Miért fontos a kárrendezési tapasztalat a biztosítások felülvizsgálatánál?

A kárrendezési tapasztalat segít felismerni azokat a biztosítási feltételeket, kizárásokat, limiteket és dokumentációs követelményeket, amelyek egy későbbi káreseménynél meghatározhatják a térítés mértékét.

Az AGRISK vállalati területén 25 éves biztosítói kockázatvállalási és kárrendezési tapasztalatra támaszkodunk, így a biztosítási programot nemcsak a szerződés megkötésének, hanem egy esetleges későbbi kárrendezésnek a szempontjából is vizsgáljuk.